ในยุคที่ค่าครองชีพสูงขึ้น การเข้าถึงเงินกู้ด่วนอย่างถูกกฎหมายเป็นสิ่งสำคัญ บทความนี้จะแนะนำ แหล่งเงินกู้ ที่น่าเชื่อถือและได้รับการรับรองตามกฎหมาย เพื่อช่วยให้คุณมีทางเลือกในยามฉุกเฉิน โดยคัดสรรเฉพาะแหล่ง เงินกู้ถูกกฎหมาย ที่มีความน่าเชื่อถือ อัตราดอกเบี้ยเป็นธรรม และมีความโปร่งใสในการดำเนินงาน
9 แหล่งเงินกู้ด่วนถูกกฎหมายมีอะไรบ้าง
เมื่อต้องการเงินกู้ด่วนมีหลายทางเลือกที่เป็นเงินกู้ถูกกฎหมายให้พิจารณา แต่ละประเภทมีข้อดีข้อเสียแตกต่างกันไป บทความนี้จะพาไปรู้จักกับ 9 แหล่งเงินกู้ ที่ได้รับการรับรองจากธนาคารแห่งประเทศไทย พร้อมรายละเอียดสำคัญที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจ
- สินเชื่อส่วนบุคคล
สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นสินเชื่อที่ให้เงินสดแก่ผู้กู้เพื่อนำไปใช้จ่ายได้ตามความต้องการ โดยที่ไม่จำเป็นต้องระบุถึงจุดประสงค์ต่อการนำเงินก้อนนี้มาใช้ได้ สามารถยื่นกู้ได้จากธนาคารหรือผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อต่าง ๆ แบบไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน ซึ่งในปัจจุบันนี้หลายธนาคารและผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อก็ต่างออกโปรโมชันต่าง ๆ เพื่อดึงดูดผู้กู้ได้เป็นจำนวนมาก แต่สำหรับยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่พรอมิส สามารถสมัครได้ง่าย เพราะอยู่ที่ไหนก็สมัครได้ และไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน รวมทั้งยังอนุมัติผลไวใน 1 ชั่วโมง* หากยื่นเอกสารครบถ้วนภายในเวลา 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสารก็จะสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 ชั่วโมง หรือภายในวันถัดไปได้ทันที
ข้อดี
-ไม่ต้องใช้หลักประกัน
-อนุมัติเร็ว*
-ใช้จ่ายได้อเนกประสงค์
-ผ่อนชำระเป็นรายเดือน
ข้อควรระวัง
-ต้องเป็นผู้ที่มีรายได้ประจำขั้นต่ำ 8,000 บาทต่อเดือน
เอกสารที่ใช้
-บัตรประชาชนตัวจริง
-สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือนตัวจริงอายุไม่เกิน 60 วัน
- บัตรเครดิต
หากคุณต้องการยืมเงินออนไลน์ด่วนหรือต้องการเงินด่วนฉุกเฉินวันนี้ บัตรเครดิตเป็นสิ่งที่ทุกคนรู้จักกันดีอยู่แล้ว แต่ยังมีอีกหลายคนที่ยังรู้จักบัตรเครดิตได้ไม่ดีพอสักเท่าไร ซึ่งบัตรเครดิตเป็นบัตรอิเล็กทรอนิกส์ที่ใช้จ่ายแทนเงินสด โดยเป็นหนึ่งในสินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารและสถาบันการเงินต่าง ๆ มีหลักการการทำงานของบัตรเครดิตคือการยืมเงินจากธนาคารเพื่อนำไปใช้จ่ายก่อน หลังจากนั้นค่อยจ่ายคืนตามระยะเวลาที่ได้ตกลงไว้ในสัญญา หากมีการจ่ายล่าช้าก็จะถูกคิดดอกเบี้ย ด้วยลักษณะการกู้ยืมมาจ่ายก่อนแล้วค่อยใช้คืนทีหลังแบบนี้ทำให้บัตรเครดิตมีชื่อเรียกอีกอย่างว่าบัตรสินเชื่อ
ข้อดี
-ใช้จ่ายได้ทันทีตามวงเงินที่ได้รับอนุมัติ
-มีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยประมาณ 45-55 วัน
-สามารถผ่อนชำระสินค้าแบบ 0% ได้
ข้อเสีย
-ดอกเบี้ยค่อนข้างสูงหากไม่ชำระเต็มจำนวน
-มีค่าธรรมเนียมรายปี
-ต้องมีรายได้ประจำขั้นต่ำ 15,000 บาท
เอกสารที่ใช้
-สำเนาบัตรประชาชน
-สลิปเงินเดือน
-เอกสารรับรองรายได้
-Statement ย้อนหลัง 3-6 เดือน
- บัตรกดเงินสด
ส่วนบัตรกดเงินสด หรือบัตรกดเงินด่วนเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่เหมาะสำหรับคนที่กำลังต้องการเงินด่วน จึงทำให้มองหาแอปกู้เงินถูกกฎหมายและแอปยืมเงินได้จริง เพราะบัตรกดเงินสดเป็นสินเชื่อถูกกฎหมาย ถึงแม้ว่าผู้ที่ต้องการเงินด่วนจะไม่ได้มีรายได้ที่สูงมากนักก็สามารถสมัครบัตรกดเงินสดเพื่อใช้จ่ายในยามจำเป็นได้ แต่บัตรกดเงินสดจะมาพร้อมกับวงเงินอนุมัติไม่มากนักและดอกเบี้ยสูง ผู้ใช้งานควรระวังและมีการวางแผนในการใช้บัตรกดเงินสดให้ดี
ข้อดี
-กดเงินสดได้ทันทีตามต้องการ
-มีความยืดหยุ่นในการชำระคืน
-เงื่อนไขการสมัครไม่ซับซ้อน
-เหมาะกับผู้มีรายได้ประจำ
ข้อเสีย
-อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูง
-มีค่าธรรมเนียมการกดเงิน
-วงเงินอาจไม่สูงมากนัก
เอกสารที่ใช้
-บัตรประชาชน
-สลิปเงินเดือน
-Statement 3-6 เดือน
-หนังสือรับรองการทำงาน
4.สินเชื่อบ้านแลกเงิน
สินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นสินเชื่อถูกกฎหมายที่จะใช้บ้านเพื่อนำมาเป็นหลักทรัพย์ในการค้ำประกัน โดยอาจเหมารวมถึงคอนโด ทาวน์โฮม อาคารพาณิชย์ ที่ดินเปล่า หรืออสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ ที่คุณเป็นเจ้าของ โดยสินเชื่อบ้านแลกเงินจะได้รับวงเงินกู้จากการพิจารณารายได้ของผู้กู้ มูลค่าหลักประกัน รวมไปถึงเงื่อนไขต่าง ๆ ที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินได้กำหนดเอาไว้
ข้อดี
-วงเงินกู้สูง
-อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อไม่มีหลักประกัน
-ระยะเวลาผ่อนนาน
-ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน
ข้อเสีย
-ใช้เวลาพิจารณานาน
-มีค่าใช้จ่ายในการประเมินหลักประกัน
เอกสารที่ใช้
-เอกสารแสดงกรรมสิทธิ์ที่อยู่อาศัย
-บัตรประชาชน
-ทะเบียนบ้าน
-เอกสารแสดงรายได้
- รีไฟแนนซ์บ้าน
สำหรับการรีไฟแนนซ์บ้าน โดยปกติแล้วทางธนาคารจะให้โปรโมชันดอกเบี้ยถูกในช่วงแรกของสัญญาที่ส่วนมากจะกำหนดอยู่ที่ 3 ปี หรือมากกว่านั้น เมื่อครบสัญญาแล้วดอกเบี้ยก็จะถูกปรับตัวขึ้นกว่าเดิม การรีไฟแนนซ์บ้านจะทำให้ดอกเบี้ยถูกลง จำนวนผ่อนต่อเดือนอาจจะเท่าเดิมหรือลดลงไม่มากนัก แต่จำนวนเงินก้อนจะไปตัดดอกเบี้ยมากขึ้น ซึ่งเท่ากับว่าจำนวนเงินเท่าเดิมแต่จ่ายดอกเบี้ยน้อยลงและจ่ายเงินต้นมากขึ้น จึงทำให้สามารถผ่อนบ้านหมดได้ไวมากขึ้น
ข้อดี
-ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง
-อาจได้วงเงินเพิ่ม
-ยืดระยะเวลาผ่อนได้
-ลดภาระการผ่อนรายเดือน
ข้อเสีย
-มีค่าธรรมเนียมการไถ่ถอน
-ต้องผ่านการประเมินราคาใหม่
-ใช้เวลาดำเนินการนาน
เอกสารที่ใช้
-บัตรประชาชนตัวจริงพร้อมสำเนา
-ทะเบียนบ้านตัวจริงพร้อมสำเนา
-สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3 เดือน
-หนังสือรับรองการทำงาน
-Statement บัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
- สินเชื่อรถแลกเงิน
สินเชื่อรถแลกเงินเหมาะสำหรับผู้ที่มีรถเป็นของตัวเอง และมีความต้องการนำรถเข้าไปเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเพื่อขอเงินกู้ที่ถูกกฎหมายซึ่งมีความคล้ายกับสินเชื่อบ้านแลกเงิน ที่วงเงินกู้ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลาย ๆ อย่างในการประกอบการพิจารณา เช่น อายุการใช้งานของรถ ระยะเวลาการครอบครองรถ หรือหลักฐานเกี่ยวกับรถ เป็นต้น
ข้อดี
-อนุมัติเร็วกว่าสินเชื่อบ้าน
-ไม่ต้องส่งมอบรถ ยังใช้งานได้ตามปกติ
-วงเงินสูงถึง 80% ของราคาประเมิน
-ดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล
ข้อเสีย
-เสี่ยงต่อการถูกยึดรถหากผิดนัดชำระ
-มีค่าใช้จ่ายในการประเมินราคา
-ต้องทำประกันภัยรถยนต์
เอกสารที่ใช้
-เล่มทะเบียนรถ
-บัตรประชาชน
-ทะเบียนบ้าน
-หลักฐานแสดงรายได้
- รีไฟแนนซ์รถ
การรีไฟแนนซ์รถ เป็นอีกหนึ่งสินเชื่อถูกกฎหมายที่เหมาะสำหรับผู้ที่มีรถเป็นของตัวเองและยังผ่อนไม่หมด เนื่องจากการรีไฟแนนซ์รถเป็นการนำรถที่ยังผ่อนอยู่เข้าไปขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินใหม่อีกครั้ง เพื่อให้ได้เงินก้อนมาช่วยทำให้สภาพการเงินมีความคล่องตัวมากขึ้น และยังทำให้มีค่างวดต่อเดือนที่น้อยลง รวมถึงมีระยะเวลาในการผ่อนที่ยาวนานมากขึ้น จึงทำให้สินเชื่อในรูปแบบการรีไฟแนนซ์รถเหมาะสำหรับผู้ที่เสี่ยงโดนยึดรถและกำลังมีปัญหาทางการเงินเป็นอย่างมาก
ข้อดี
-ลดค่างวดรายเดือน
-อาจได้เงินก้อนเพิ่ม
-ดอกเบี้ยอาจต่ำลง
-ขยายระยะเวลาผ่อนได้
ข้อเสีย
-ระยะเวลาผ่อนชำระนานขึ้น
-อาจมีค่าธรรมเนียมการไถ่ถอน
-ต้องทำประกันใหม่
เอกสารที่ใช้
-สัญญาเช่าซื้อเดิม
-เล่มทะเบียนรถ
-บัตรประชาชน
-เอกสารแสดงรายได้
- สินเชื่อธุรกิจ
สินเชื่อธุรกิจ เป็นอีกหนึ่งรูปแบบสินเชื่อที่เหมาะสำหรับผู้ที่กำลังอยู่ในช่วงสร้างเนื้อสร้างตัวและต้องการให้ธุรกิจของตัวเองเดินหน้าได้เร็วมากยิ่งขึ้น เพราะสินเชื่อธุรกิจเป็นสินเชื่อถูกกฎหมายที่ช่วยในการเริ่มต้นสร้างธุรกิจใหม่ หรือขยายธุรกิจเดิมที่มีอยู่ให้เติบโตมากขึ้นกว่าเดิม
ข้อดี
-วงเงินสูง
-มีหลายรูปแบบให้เลือก
-อัตราดอกเบี้ยแข่งขันได้
-ระยะเวลาผ่อนชำระยาว
ข้อเสีย
-ต้องมีแผนธุรกิจชัดเจน
-อาจต้องใช้หลักประกัน
-ขั้นตอนพิจารณาซับซ้อน
เอกสารที่ใช้
-งบการเงิน
-แผนธุรกิจ
-หนังสือรับรองบริษัท
-เอกสารการจดทะเบียนธุรกิจ
- แอปเงินด่วนถูกกฎหมาย
สำหรับแอปเงินด่วนถูกกฎหมาย เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่รวดเร็วและสะดวกสบายมาก เนื่องจากสามารถดำเนินการสมัครกู้ได้ง่ายผ่านแอปพลิเคชันบนสมาร์ตโฟน แต่ผู้กู้ควรเลือกแอปเงินกู้ที่ถูกต้องตามกฎหมายและมีความน่าเชื่อถือได้มากที่สุด โดยขอแนะนำแอปพลิเคชัน PROMISE ที่พร้อมช่วยซัพพอร์ตเรื่องเงิน อนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* สมัครง่าย ไม่ต้องมีสินทรัพย์และผู้ค้ำประกัน ไม่ว่าจะอยู่ที่ไหนก็สมัครสินเชื่อผ่านแอปพรอมิสได้เลย
ข้อดี
-สมัครง่ายได้ทุกที่ ผ่านสมาร์ตโฟน
-อนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง*
-ไม่ต้องเดินทางไปที่สาขา*
-ถูกกฎหมาย และมีความปลอดภัยสูง
ข้อควรระวัง
-ต้องระวังแอปปลอม
เอกสารที่ใช้
-บัตรประชาชนตัวจริง
-สลิปเงินเดือน 2 เดือนล่าสุด หรือหนังสือรับรองเงินเดือนตัวจริงอายุไม่เกิน 60 วัน
สรุป 9 แหล่งสินเชื่อถูกกฎหมายและบริษัทสินเชื่อฉับไวที่ไหนดี
สุดท้ายนี้ หากคุณต้องการขอสินเชื่อจากบริษัทเงินกู้ทันใจหรือแอปเงินกู้ถูกกฎหมายที่เป็นสินเชื่อดอกถูก เพื่อนำมาใช้ในยามจำเป็น ควรพิจารณาถึงความน่าเชื่อถือและความปลอดภัยของเว็บไซต์หรือสถาบันการเงินที่เลือกก่อนเสมอ เพื่อเป็นการป้องกันไม่ให้ตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพ และป้องกันปัญหาด้านความปลอดภัยของข้อมูลที่สามารถสร้างความเดือดร้อนให้กับผู้ขอสินเชื่อได้ ดังนั้น ควรขอสินเชื่อกับธนาคารและแอปกู้เงินออนไลน์ถูกกฎหมาย เพื่อความปลอดภัยของตัวเองให้ได้มากที่สุด